おはようございます。今朝コロちゃんがワンコと散歩に出ますと、いつも「イヤそうにヨタヨタ歩いていたワンコ」が、元気にすたすた歩いていたのですよね。
このワンコは、先日「ゼーゼー、ハーハー」と呼吸が荒くなったので、コロちゃんは心配して「動物病院」へつれていったのですよね。
そこの「獣医さん」からは、「○○ちゃん（ワンコ）は心臓の僧帽弁閉鎖不全症です。薬を出しますから朝・夜に与えて下さい」と診断されました。
そこでコロちゃんは、「朝・夜」に「5粒の小さな薬」を「ベビーチーズ」に挟みながら「ワンコ」に食べさせたのですよね。
そうしましたら、その日の夜からこのワンコは「エサ」をバクバク食べ始めたのですよね。
そして「空になったエサ箱」を、何度も繰り返しなめまわしているのですよ。
コロちゃんは、この時に普段の「エサの量」の2倍近く与えたのですが、まだ「食べたそう」にエサ箱から離れないのを見ると、ついついまた「エサ」を追加してしまいましたよ。
いやいや、極端すぎるでしょう。つい先日までは「丸2日エサを食べなかったワンコ」が、昨日は「普段の3倍のエサ」を食べてますよ。
コロちゃんは、喜ぶべきか心配すべきか、ちょっと考えちゃいましたよ。まあ「エサ」をまったく食べないよりは「良い知らせだ」と思うことにしましたけどね。
そんな「今度はエサを食べ過ぎるワンコが心配なコロちゃん」が、今日は「新NISA14兆円は成功？ それとも自己責任社会への静かな転換か？」をカキコキしますね。
0.「今日の記事のポイント」
コロちゃん
今日の記事は、下記のような内容になっていますよ。どうぞ最後まで楽しみながらお読みください。
☆「昨年のNISA投資額は、10％増の14兆円だってと、NISAの投資額は63兆円まで増えているよ」
☆「投資するなら、日本の成長のためにしてよねと、新NISAに積極的なのはどの年代か？」
☆「若いうちは、投資するより遊んだ方が良いよと、アメリカを見習っちゃダメだよね」
☆「コロちゃんと財形貯蓄」
1.「昨年のNISA投資額は、10％増の14兆円だって」
コロちゃんが、朝コーヒーを飲みながら新聞をバサバサ読んでいると「25年のNISA買い付け額/10％増の14兆円」との見出しが目に入りましたよ。
皆さん、「NISA（少額投資非課税制度）」をやっていますか？ コロちゃんは一切「投資」は行なっていません。
ただ「社会の様子」には強い興味がありますので、最近の「NISA投資額の増加」を注目しているのですよね。
この記事では、「日本証券業協会が公表した2025年の少額投資非課税制度（NISA）を通じた大手証券10社の買い付け額は14兆2023億円」と「新NISA初年の24年を10％上回った」と報じています。
確かこの「NISA」って、始まったのは2014年からなのですよね。
そして、その後の「2024年1月」からは、当時の「岸田元総理」の肝いりで「新NISA」が開始されたとなっていますね。
この記事では、その「2024年から始まった新NISA」が順調に「投資金額を増やしている」という内容でしたね。
そこでコロちゃんは、これまでの「NISA制度」の増え方などをちょっと調べてみようと思い立ちましたよ。
なお、この「日経新聞」の「25年のNISA買い付け額/10％増の14兆円」との見出しの記事をお読みになりたい方は、下記のリンクのクリックをお願いします。
2.「NISAの投資額は63兆円にまで増えているよ」
さて、最近では「高齢者の間でも増えてきていると言われている「NISA」ですが、その「総額」はいくらぐらいになっているのでしょうか。
コロちゃんがポチポチ調べてみたら以下でしたよ。下記のグラフをご覧ください。内容は下に書き出しますね。
「金融庁 NISAの利用状況」より
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20250924/2506nisa-graph.pdf
出典：金融庁 NISAの利用状況の推移より：1月26日利用
上記のグラフは、「金融庁」が発表した「NISAの利用状況の推移」です。下に書き出しますね。
◎「NISA利用状況の推移」
①「2014年： 3兆円」
②「2015年： 6兆円」
③「2016年： 9兆円」
④「2017年：13兆円」
⑤「2018年：16兆円」
⑥「2019年：18兆円」
⑦「2020年：21兆円」
⑧「2021年：26兆円」
⑨「2022年：30兆円」
⑩「2023年：35兆円」
⑪「2024年：53兆円」（新NISA）
⑫「2025年：63兆円」（新NISA）
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20250924/2506nisa-graph.pdf
(出典：金融庁 NISAの利用状況の推移より：1月26日利用)
うーん、大分増えましたね。
(￣へ￣|||) ｳｰﾝ
上記の「⑪2024年：53兆円」と「⑫2025年：63兆円」と1年間で「10兆円」も急増しているのは、2024年1月から「岸田元総理の新NISA」が始まったからですね。
当初「政府」は「2027年までに56兆円という目標」を掲げていましたから、この目標を大幅に前倒しして達成しています。
「岸田元総理」は「大きな成果をあげた」と思っているでしょうね。
コロちゃんは「投資自体」を否定しているわけではありませんから、「貯蓄から投資」への流れは良いと思いますよ。しかし、いくつかの「問題」もあると思っていますから、次に書いてみますね。
3.「投資するなら、日本の成長のためにしてよね」
冒頭の記事の「日本証券業協会」の発表からは、この「新NISA」の「2025年の買い付け額が14.2兆円となった」と報じていました。
そして、その内訳は以下でしたよ。
◎「NISA買付額のうち国内株・投資信託の割合」
（2025年の買い付け額の割合）
①「国内株式：35％」
②「投資信託：62％」（8～9割が外国株）
https://www.jsda.or.jp/houdou/kaiken/files/260121shiryou3.pdf
（出典:日本証券業協会 NISA口座の開設・利用状況 証券会社10社・2025年12月末時点より：1月26日利用）
ふーむ、上記を見ると「2025年の新NISA」は、「①国内株式35％は約5兆円」となりますよね。そして「②投資信託62％の8～9割（約8兆円）」が海外へ流れたとなりますよ。
(￣へ￣|||) ﾌｰﾑ
コロちゃんは、この「新NISAの投資額の増加」については、「国内投資（①約5兆円）」が増えるのは歓迎するのですよね。
だって「投資」すれば、日本の経済成長に寄与する」んですからね。
しかし「②投資信託（海外へ約8兆円）」は、「日本の成長」には関係ない「よその国の成長」に役に立っているのですから、何とも「悔しい思い」を持ちますよ。
それも「大部分」が向かうのは「アメリカ株式投信」ですよね。コロちゃんは、「アメリカに献身的な日本の投資家だ」と思って見ていますよ。
だけどこの「新NISA制度」は、こうやって見てみると「国内株式35％」と「投資信託62％（うち8～9割が海外投資）」となっていて、「海外投資」の方が多いのですよね。
コロちゃんは、これを見ていて「制度の設計が悪かった」のじゃないかと思いますよね。
もちろん「投資先を選ぶのは投資家の自由選択」ですよね。
しかし、「政府」は「非課税の大盤振る舞い」というコストを払っているのですから、もっと「日本の利益になる投資制度」を設計して欲しかったとコロちゃんは思いましたよ。
4.「新NISAに積極的なのはどの年代か？」
さて、次にコロちゃんの興味があったのは、「コロちゃん年代」はどのくらいこの「新NISA」をしているのかですよ。
よく「日本の貯蓄は高齢者が多く持っている」と言われていますよね。
だけど、コロちゃんに言わせれば、そんな「多額の貯蓄を持っている」のは「高齢者の一部だけだよ」と思っていますけどね。
ちなみに、「高齢者の金融資産分布」は以下ですよ。
◎「高齢者世帯の金融資産分布」
（小数点以下切り捨て）
①「貯蓄がない ：11％」
②「貯蓄がある ：80％」
・「100万円未満 ： 6％」
・「100～400万円未満 ：15％」
・「400～700万円未満 ：10％」
・「700～1000万円未満 ： 6％」
・「1000～2000万円未満：14％」
・「2000万円以上 ：22％」
③「高齢者世帯平均：1600万円」
（100万円未満切り捨て）
https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/k-tyosa/k-tyosa22/dl/14.pdf
（出典:厚生労働省：2022年 国民生活基礎調査の概況より：1月26日利用）
ほらほら、上記を見ると「貯蓄400万円以下が33％」というのが「高齢者の貯金の実態」なのですよね。
（ ￣O￣）ﾎﾗﾎﾗ
これを頭に置いて、「新NISA」の投資を行なっている方の「年代別割合」を見てみましょう。以下でしたよ。
◎「NISA口座の年代別割合」
（2025年6月末現在：小数点以下切り捨て）
①「10代 ：0.6％」
②「20代 ：11％」
③「30代 ：17％」
④「40代 ：19％」
⑤「50代 ：19％」最多
⑥「60代 ：14％」
⑦「70代 ：11％」コロちゃんはココ
⑧「80代以上：5％」
https://www.fsa.go.jp/policy/nisa/20250924.html
（出典：金融庁 NISA口座の利用状況に関する調査結果より：1月26日利用）
念のために書いておきますが、上記の「⑦70代：11％のコロちゃんはココ」は、コロちゃんがNISAをやっているという意味ではないですからね。あくまでも「コロちゃんは70代だ」という意味ですよ。
うーん、思っていたよりも「幅広い年代」に「受け入れられている」ように見えますよね。
(´ﾍ｀；) ｳｰﾝ
そして「④40代：19％と⑤50代：19％」が多いのは、この年代から「老後の準備」に入る方が出てくるからでしょうね。
コロちゃんは、むしろ「①10代：0.6％と②20代：11％」が一定数いらっしゃることの方に驚きますよね。
だって「10代・20代の少年・青年」なんて「遊びたい盛り」でしょう。コロちゃんは、この「年代の若者たち」は「もっと遊べよ」と思っていますよ。次に、それを書いてみますね。
5.「若いうちは、投資するより遊んだ方が良いよ」
さて、ここでちょっとコロちゃんの考え方を書いてみますね。
最近よく「高校生から投資の勉強をした方が良い」とか、「金融リテラシー」という言葉がもてはやされたりしていますよね。
だけどコロちゃんは、「若いうちは、投資するよりも遊んだほうが良い」と考えているのですよね。だって「20代・30代の所得」を見てみましょうね。以下でしたよ。
◎「年代別平均給与額」
①「19歳以下」
・「男性：133万円」（月11.0万円）
・「女性： 93万円」（月7.7万円）
②「20～24歳」
・「男性：279万円」（月23.5万円）
・「女性：253万円」（月21.0万円）
③「25～29歳」
・「男性：429万円」（月35.7万円）
・「女性：353万円」（月29.4万円）
④「30～34歳」
・「男性：492万円」（月35.7万円）
・「女性：354万円」（月29.5万円）
⑤「35～39歳」
・「男性：556万円」（月46.3万円）
・「女性：353万円」（月29.4万円）
https://www.nta.go.jp/publication/statistics/kokuzeicho/minkan2023/pdf/R05_001.pdf
（出典：国税庁 令和5年分 民間給与実態統計調査より：1月26日利用）
ふーむ、若いうちの給料は低いですよね。
(￣へ￣|||) ﾌｰﾑ
「②の20～24歳」だと、「男性が月23.5万円」で「女性が月21.0万円」ですよ。これって「手取りはもっと減ります」よね。
この「月20万円程度の給料」で、「生活」した上に「投資しろ」って言ったら、他に何もできなくなりはしませんか？
たとえ「投資金額」をひねり出したとしても、せいぜい「年間数十万円程度」でしょうね。それも「低い方の数十万円」ですよ。
コロちゃんは、そんな若い時から「老後のために投資する」よりや、もっと「友人と遊んだり、酒を飲んだり、旅行をしたり」して「いろんな経験を積むこと」の方をお勧めしますよ。
コロちゃんの場合は、「老後の準備」をし始めたのは「子どもの教育費負担」と「住宅ローン」が終わった「50代になってから」でしたね。
今の日本では、「健康保険・介護保険・年金」がありますからね。コロちゃんは、若い時からまったく「老後の不安」は感じていませんでしたよ。
6.「アメリカを見習っちゃダメだよね」
現在「政府」は「国民に貯蓄よりも投資」を進めていますよね。若い方たちに「金融教育をしよう」というのもその流れなのでしょう。
そして「若い方たち」の間で、「年金制度」は自分たちが高齢になった時には、「果たして頼れるのだろうか？」という疑念が広がっているようですよね。
それで「老後の生活は自己責任で」との流れが強まっているように思えますね。
コロちゃんは、「老後は自己責任での社会」は「現在のアメリカのような社会の分断を生む」と思っていますよ。
「アメリカ」には「国民全員をカバーするような医療保険・介護保険」はありません。「アメリカ」は老後リスクの「自己責任色が強い国」なのですよね。
そうなると、必ず「老後の困窮する層」が一定割合で生まれてきます。「究極の自己責任の社会」ですよね。
それと「対極」にあるのが「欧州の各国」ですよね。一般的に「社会保障の制度」は以下に分かれると言われています。
◎「社会保障の負担の違い」
①「高福祉＝高負担」（北欧諸国）
②「中福祉＝中負担」
③「低福祉＝低負担」（アメリカ）
うーむ、「日本は当然②の中福祉の国」ですよね。
(´ﾍ｀；)ｳｰﾑ…
しかし「負担は低負担」なので、国の「財政赤字」が毎年増え続けていますよね。現在は、その「持続性」を巡って議論になっている最中ですよね。
コロちゃんは自身が「高齢者」なので、「我田引水」みたいに見られそうですが、やはり「日本」はせめて「中負担の国」であり続けて欲しいですよね。
だって「アメリカ」のように、「ホームレスが70万人もいる国」にはなりたくないと思っているのですよね。
「将来の年金問題」は、また別の機会に書きますけれど、「モデル年金の所得代替率」は、現在の「61.2％」から、30年後には「50％台前半」にまで減るとされています。
これをカバーするために、「政府」は「自己責任のNISA投資」を推奨しているのでしょうけれど、コロちゃんは、それでは「網から零れ落ちる層」が大勢出てくると考えていますよ。
「国の役目」は、「国民の幸福な生活」ですよね。だったら「自己責任」まかせにしないで「国が中福祉を維持する」ことを進めることが「多くの国民の幸せ」に繋がるとコロちゃんは考えていますよ。
コロちゃんは、「日本のあり方」は「低福祉＝低負担」の「アメリカ」を見習わずに、「北欧」の「高福祉＝高負担の国家」を目指すべきだと考えていますよ。
7.「コロちゃんと財形貯蓄」
今日のテーマは、「新NISA14兆円は成功？ それとも自己責任社会への静かな転換か？」と、新聞の記事を読んでの考察を書いてみましたよ。
この「政府」が推奨する「株式投資の勧め」って、「2014年のNISA」までなかったのですよね。
それまでの「政府」は「郵便貯金の勧め」はあっても、「株式投資」のような「リスク商品」は決して勧めることはなかったのですよね。
だから、かつての政府は「老後は家族が面倒を見る」との、保守的な「家族文化」に支えられていたのですよ。
それが成り立たなくなったのが、「2000年の介護保険制度の発足」によく現れていますね。
ところが「年金・医療・介護」の「社会保険」が、「負担の増大（現役世代）」と「受給水準の維持」との「需給バランス」が限界を迎え「大転換」を迫られているのですよね。
その答えを「若い世代への投資の勧め」により「自己責任」で解決してもらおうというのでしょう。
だけどコロちゃんは、上記で書いてきたように、それは「国民に不幸な層を生み出す」と思っていますよ。
さて最後の「コロちゃん話」ですが、コロちゃんが、1980年代に毎月積み立てていた「財形貯蓄」について書いてみますね。
コロちゃんは、「1980年代に転職」をしていました。
その会社には「労働組合」がありましたが、この「組合」では、「執行委員」を窓口として「財形貯蓄」や「団体共済（保険）」なども扱っていましたね。
この「財形貯蓄」や「団体共済（保険）」の特徴は、以下でしたよ。
◎「財形貯蓄の特徴」
①「給料から天引きされる」
②「非課税枠がある（550万円まで）」
③「貯蓄開始後1年間で自由に引き出しできる」
◎「団体共済（保険）の特徴」
（こくみん共済など）
①「非営利事業のため掛金が割安」
②「決算で剰余金が発生した場合は割戻しがある」
③「職場単位で加入するため団体割引がある」
コロちゃんは、「株式投資」などはやりませんでしたが、その代わりに上記の「財形貯蓄と団体共済」には加入をしていましたよ。
この「団体共済」には、「生命保険」以外にも「自動車保険・火災保険」もありましたよね。
そして「がん保険」に加入したのもこの頃でしたね。
この「がん保険」は、加入後30年ほど後に「コロちゃん」が「大腸がん」で手術となった時に、シッカリ「100万円の支給」を受けましたよ。
これだけでも「支払った金額以上」に「元が取れた保険」でしたよ。
この「1980年代という時代」では、「貯蓄」や「保険」は全て「個人が自分で考えて加入するもの」だったのです。
そうなると「知り合いに保険のおばさん」がいるか、あるいは「よほど心配性の方」以外は、若い方は「貯蓄や保険には縁がない」となっていましたよね。
そこを「職場の労働組合」が、組合員の「生活全般の世話をする」という理念から、わざわざ「担当の執行委員」を決めてまで「財形貯蓄・団体保険」を勧めていたのですよ。
こんなところにも、現在とは違った「時代の風景」がありましたよ。
このような過去の時代を知っているコロちゃんは、「老後の資産形成」を「個人の自己責任に任せること」には、危うさを感じていますよ。
「人間」は、そんなに「老後のような遠い将来を見据えた行動」などできる存在ではないというのが「コロちゃんの人間観」ですよ。
だからこそ「年金・医療・介護保険」の「国の制度」があるんだと心から確信していますよ。
コロちゃんは、社会・経済・読書が好きなおじいさんです。
このブログはコロちゃんの完全な私見です。内容に間違いがあったらゴメンなさい。コロちゃんは豆腐メンタルですので、読んでお気に障りましたらご容赦お願いします。
(^_^.)
おしまい。
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