おはようございます。昨日の午後にコロちゃんは、「糖尿病」による「網膜症のチェック」のための「年に1回の眼底検査」に行ってきましたよ。
この検査をコロちゃんは、もう毎年続けて行なっていますから、もう慣れたものですよね。
「糖尿病網膜症」って、万が一「発症・進行」してしまうと、「最悪で失明」してしまうのですよ。
しかも、一旦悪化してしまうと、不可逆性（後戻りできない）ですから、悪化する前に「検査で発見して治療」しないとならないのですよ。
だからコロちゃんは、面倒がらずにこの「眼科医院」への「年に1回の診察」に行くこととしていますよ。
そして、今回の「診察の結果」は以下でしたよ。
◎「眼科医での眼底検査の結果」
➀「糖尿病網膜症の心配はない」
②「ヘモグロビンA1Cが5％台なら大丈夫、影響が出るのは7.5以上」
(コロちゃんのヘモグラビンA1Cは5.8％）
③「白内障は少しあるが、この程度なら大丈夫」
④「1年後の来年にまた受診してください」
はー、良かった良かった。
(*´д`)ｴｶﾞｯﾀｴｶﾞｯﾀ…
今年の「眼科医の検査」も無事すみましたよ。
コロちゃんは、60歳過ぎてから「検査⇒大腸がん」「検査⇒悪性リンパ腫」「検査⇒前立腺がん」と、3回の大きなショックがありましたからね。
よく「人生には3つの坂がある」と言いますよね。結婚式の定番ネタですよね。
「上り坂・下り坂・まさか」
確か「小泉元総理」もこの発言をどっかでしていましたよね。コロちゃんは、これまでに上記の「3回のまさか（ショック）」がありましたから、「人生に絶対ない」はないと肝に命じているのですよね。
幸い、今回は「まさか」はありませんでしたよ。
そんな「一安心のコロちゃん」が、今日は「ええー、老後の生活費が1.4億円も必要だってー？ そんなにないよー！」をカキコキしますね。
0.「今日の記事のポイント」
コロちゃん
今日の記事は、下記のような内容になっていますよ。どうぞ最後まで楽しみながらお読みください。
☆「65歳から95歳までの30年間の生活費はどのくらい必要なのか？と、老後30年間の生活費は、1.1億円～1.8億円もかかるって？」
☆「2％のインフレがなければ年金で生活できるよと、投資を推奨するよりも物価の上昇を批判してよ」
☆「コロちゃんと住まいの双六」
1.「65歳から95歳までの30年間の生活費はどのくらい必要なのか？」
コロちゃんが、朝コーヒーを飲みながら新聞をバサバサ読んでいると「老後の生活費いくら必要？ 中流世帯でも1.4億円、2％インフレなら」との見出しが目に入りました。
コロちゃんは、もう「70代の年金生活者」ですから、このような「老後の生活費」の見出しには直ぐにパクっと喰いつきましたよ。そこでジックリと読んでみることにしましたよ。
そうしましたら、この記事では「65歳から95歳までを想定」と書いています。つまり「老後の30年間の生活費を想定」しているのです。
だけどコロちゃんは、現在「70代の高齢者」ですけれど「95歳まで生きる」とはまるで考えていませんよ。
ところが、この記事では「90代まで生きる高齢者が増えている」というのですよ。その「90代まで生きる根拠」は下記でしたよ。
◎「老後30年（65～95歳）となる根拠」
（小数点以下切り捨て）
➀「65歳の平均余命は以下」
・「男性：19年（85歳まで）」
・「女性：24年（89歳まで）」
②「上記は平均なので、ざっくり半数の人はその先の人生がある」
③「85歳男性の平均余命は6.31年」
④「90歳時点の平均余命は以下」
・「男性：4年」
・「女性：5年」
うーむ、上記を見ると「コロちゃんは男性」ですから、「➀65歳時点の平均余命からいうと85歳まで生きる」となるわけですね。
(￣へ￣|||) ｳｰﾑ
そして、それは「平均」だから「その半数」はもっと生きてしまって、「③85歳での平均余命は6年」で、その後の「④90歳時点の平均余命はまだ4年ある」となるとしていますね。
なるほど、これなら「94歳・95歳まで生きる男女」が一定割合で出てきそうですよね。
(*ﾟДﾟ)φ))ﾅﾙﾎﾄ
だけど「コロちゃんは今から90歳以上まで生きる」とは、とても思えないんですけどね。まあ「コロちゃんの先行き」は、取り敢えず置いておきましょう。
＼(-＼)(/-)/ ｿﾚﾊｺｯﾁﾆｵｲﾄｲﾃ…
次にこの「老後の30年間の生活費」を見てみましょう。
2.「老後30年間の生活費は、1.1億円～1.8億円もかかるって？」
この記事では「生活費が多い順」に、3つのグループの「生活費」をイラストに書き出しています。
「高齢世帯」だけではありません、対象は「全部の世帯」ですよ。つまり「高齢」になっても「現在の時点の生活費」をそのま維持した場合となりますよね。以下でしたよ。
◎「65～95歳までの30年間の生活費」
（2％インフレを想定）
❶「リッチ世帯」
（貯蓄4000万円以上：上位20％）
➀「1ヶ月の生活費 ：34.9万円」
②「95歳までの生活費：1.3億円」
③「2％のインフレで 1.8億円に」
❷「中流世帯」
（貯蓄1658万円）
➀「1ヶ月の生活費 ：25.7万円」
②「95歳までの生活費：9600万円」
③「2％のインフレで 1.4億円に」
❸「節約世帯」
（貯蓄400万円以下：下位20％）
➀「1ヶ月の生活費 ：21.6万円」
②「95歳までの生活費：8000万円」
③「2％のインフレで 1.1億円に」
ふーん、けっこうかかるなー。老後30年間で「1.1億円～1.8億円（2％インフレ）」も生活費が必要になっていますよ。
(￣へ￣|||) ﾌｰﾝ
この記事では、「公的年金」があるから「赤字額」は以下のように減ると記載しています。
◎「65～69歳の無職・2人以上の世帯の赤字額」
（社会保障給付の収入合計と消費支出に医療・介護保険料や税金などの支出合計の赤字額）
❶「65～69歳：赤字月4.5万円」
❷「70～74歳：赤字月3.0万円」
❸「75歳以上 ：赤字月2.1万円」
「記事」では、上記の「毎月の赤字」の結果を単純合計するとインフレ率2％なら「約1300万円が必要」と記事を締めていますよ。
今のコロちゃんは、そんなに「赤字額が多くなるとは思えない」んですよね。そこで次に「年金所得」と「生活費」についてコロちゃんの見方を書いてみますね。
なお、この「日経新聞」の「老後の生活費いくら必要？ 中流世帯でも1.4億円、2％インフレなら」の見出しの記事をお読みになりたい方は、下記のリンクのクリックをお願いします。
3.「2％のインフレがなければ年金で生活できるよ」
この記事を読んでコロちゃんが気が付いたことは、「2％のインフレ」を前提としていることですよ。
上記でコロちゃんは、「そんなに生活費の赤字額が多くなるとは思えない」と書いたのですが、それは「2％のインフレがない」とするならば「生活費は赤字にならない」のですよ。
ちょっと「年金受給額」を見てみましょう。2025年度（令和7年度）のモデル年金（夫婦2人世帯）の月額は「23万2784円」です。
これを、「65～95歳までの30年間」を掛けると「8380万円」となりますよね。
上記で「③節約世帯の生活費」は下記でした。
③「節約世帯の生活費」
（貯蓄400万円以下：下位20％）
❶「95歳までの生活費：8000万円」
❷「2％のインフレで 1.1億円に」
ほらほら、「2025年のモデル年金（夫婦2人世帯）の年金額」は以下ですよ。
（ ￣O￣）ﾎﾗﾎﾗ
◎「2025年度のモデル年金額」
❶「月額23万2784円」
❷「65～95歳までの30年間＝8380万円」
もちろん、上記は「夫婦2人がそろって90歳まで生きる」とは限らないとか、「モデル年金は実態を表していない」とか、いろいろ突っ込みどころは沢山ありますよ。
だけど上記を見ると「65～95歳までの30年間の生活費が8000万円（節約世帯）」に対して、「モデル年金の夫婦の年金額は30年間で8380万円」ですから、「年金収入で生活が維持」できますよね。
だから冒頭の記事の結論の「毎月の（生活費の）赤字を単純合計するとインフレ率2％なら約1300万円が必要」には、コロちゃんはそんなことないだろうと思いましたよ。
ただ、問題となるのは「年金の改定額は必ずインフレ率を下回ること」ですよね。
下記のイラストをご覧ください。内容は下に書き出しますね。
「日本年金機構 年金額の基本的な計算式」より
https://www.nenkin.go.jp/faq/jukyu/seido/kyotsu/gakukaitei/201805-8.html
出典：日本年金機構 年金額はどのようなルールで改定されるのですかより：12月2日利用
上記は、「日本年金機構」が発表している「68歳以上の年金受給権者」の「年金改定額のルール」です。
一目見てわかるように、「物価と賃金」のどちらもプラスの場合は、その内の低い方に合わせる（※）ことになっています。
（※67歳以下の年金受給権者は物価変動率のみで決まります）
だから「上記のコロちゃんの年金だけで生活が出来る」というのは、今後「インフレ率が低い事」が条件となりますよね。
とりわけ「物価上昇率」が2％どころか3％・4％に上がってしまったら、たちまち「生活費が膨張」してしまいますよ。
そもそも「年金額が完全に物価スライドしない制度」がおかしいんですよね。
コロちゃんは、「物価上昇」に今現在でも苦しめられていますから、今後「30年間も2％以上の物価上昇が続くこと」なんて、とんでもない「悪政だ」と思いますよ。
4.「投資を推奨するよりも物価の上昇を批判してよ」
冒頭の「記事」の「老後の生活費いくら必要？ 中流世帯でも1.4億円、2％インフレなら」というちょっとショッキングな見出しでしたが、これって「シリーズもの」の1つなんですよね。
これは「インフレ時代の老後1億円計画」がテーマの、一連のシリーズものなのです。
そして、上記の「モデル年金が30年間で8000万円」では足りないとの内容が、次回の「公的年金、95歳までの総額8000万円 生活費いくら不足？」に記載してあるのですよ。
内容は下記でしたよ。
◎「インフレで将来の年金はどうなる？」
➀「シナリオ1」
・「30年間のインフレ率 ：0.8％」
・「買えるものの価値：8000万円」
・「名目額 ：9000万円」
②「シナリオ2」
・「30年間のインフレ率 ：2.0％」
・「買えるものの価値：8000万円」
・「名目額 ：1億2000万円」
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB219O50R21C25A1000000/
(出典：日経新聞 2025年11月25日記事 公的年金、95歳までの総額8000万円 生活費いくら不足？より：12月6日利用）
うーむ、上記を見ると「インフレ」で「買えるものの価値が同じ」でも、「名目額は膨れあがる（物価が上がる）」というわけですよね。
(￣へ￣|||) ｳｰﾑ
上記のように、このシリーズの次の回では「物価の上昇率が0.8％だったら1000万円の生活費が不足」となり、「インフレ率が2％だったら3000万円の生活費が不足する」と言っているのですよ。
そしてその後のシリーズでは、「一生ものの成長株の選び方」とか「米国債が安全資産」とかの、若い時から「投資で老後資金を蓄えること」を推奨しているのです。
ここでコロちゃんの考え方を書きますね。
「若い時から投資で老後資産を蓄えさせるよりも、現在から将来にわたっての物価上昇を防げ」byコロちゃん
ここまで見てきたように、「現在のモデル年金」での「65～95歳の夫婦の30年間の年金額」は「8000万円」です。
そして「インフレ（物価上昇）」がなければ、「節約世帯の30年間の生活費も8000万円」なのですよ。
だから「インフレを防ぐ」か、それとも「物価上昇を受け入れて若い時から投資で老後資産をつくる」か、それとも「年金額を完全に物価スライドさせるか」の「3択の選択肢」なのですよね。
記事のシリーズでは、後者の「若いうちから投資」を推奨していますが、これを選んだ場合は、現実には将来に「大量の老後資産のない高齢者」を生み出しますよ。
現在の「高齢者の資産の分布」は以下です。
◎「高齢者世帯の金融資産分布」（小数点以下切り捨て）
➀「貯蓄がない：11％」
➁「貯蓄がある：80％」
・「100万円未満 ： 6％」
・「100～400万円未満 ：15％」
・「400～700万円未満 ：10％」
・「700～1000万円未満 ： 6％」
・「1000～2000万円未満：14％」
・「2000万円以上 ：22％」
③「高齢者世帯平均：1600万円」（100万円未満切り捨て）
https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/k-tyosa/k-tyosa22/dl/14.pdf
（出典:厚生労働省：2022年 国民生活基礎調査の概況より：12月6日利用）
あー、「➀貯蓄がない方が11％」と1割もいますよ。そして「400万円未満を計算すると32％」と3割に達していますね。
(￣Д￣*)ｱー
今後「30年間」物価が上がり続けたら、この「資産のない高齢者」がもっと増えるとコロちゃんは懸念しますよ。
それだったら「物価を上げないこと」の方が、はるかに「国民の生活の安定・安心」に繋がるとコロちゃんは考えていますよ。
5.「コロちゃんと住まいの双六」
今日のテーマは、「ええー、老後の生活費が1.4億円も必要だってー？ そんなにないよー！」という、そんなに持っていないコロちゃんの悲痛な叫びを書いてみました。
その結論は、「なんだ簡単じゃないか。物価を上げなきゃ、年金で最後まで暮らせるよ」というものでしたよ。
最後の「コロちゃん話」は、コロちゃんが青年だった1970年代の「住まいの双六の話」を書きますね。
コロちゃんは、「1970年代に青年時代」をおくりましたが、当時は「物価は上がるが、給料はそれ以上い上がるという時代」でした。
下記に「1970年代の物価上昇率」を書き出しますね。
◎「1970年代の物価上昇率」
➀「1970年： 7.7％」
②「1971年： 6.3％」
③「1972年： 4.9％」
③「1973年：11.7％」
④「1974年：23.2％」(石油ショック）
⑤「1975年：11.7％」
➅「1976年： 9.4％」
⑦「1977年： 8.1％」
➇「1978年： 4.2％」
⑨「1979年： 3.7％」
https://www5.cao.go.jp/j-j/wp/wp-je25/pdf/p040004.pdf
（出典：内閣府 令和７年度 年次経済財政報告 消費者物価指数より：12月6日利用）
あー、今から見ると1970年代は「凄まじいインフレの時代」ですよね。
(￣Д￣*)ｱー
「第4次中東戦争」が原因で発生した「石油ショック」が起きた「④1974年はなんと23.2％上昇」ですよ。現在の「3％台の物価上昇」と比較すると、驚くばかりのインフレでしたよ。
それでも当時は「給料」が「物価上昇以上に上がった」ことにより、当時のコロちゃんたちの「生活はむしろ向上していた」のです。
コロちゃんは、東京へ上京した後に最初に「3畳一間のアパート」に入居しましたが、その後以下のように「住む場所」を変えていったのです。
◎「1970年代～1980年代のコロちゃんの住まいの双六」
➀「三畳一間のアパート」
②「6畳一間のアパート」
③「10畳+2畳の板の間のアパート」
④「2K＋キッチンのアパート」
⑤「2DKのマンション」
➅「2DKの貸家」
⑦「3DKの貸家」
➇「3LDKの住宅購入」
おー、今振り返って見ると「1970年代～1980年代にこんなに引っ越ししていたのか？」と驚きますよね。
(ｏﾟДﾟ)オー
この「1970年代～1980年代」を通して「コロちゃんの住まい」は年々と改善されていったのですよ。まさに「出世双六・住まいの双六」でしたよ。
もちろん、この「数多い引っ越し」の背景には、コロちゃんの「良い住まいに住みたいという上昇志向」と「給料が上がっていたこと」がありましたよ。
4年前に亡くなった「妻」と結婚したのは、上記の「③10畳+2畳の板の間のアパート」の時でしたね。一緒に住むので「広い部屋」が欲しかったのですよね。
あの頃は若かったなー、楽しかったなー、妻も若かったなー。
(･＿･;).｡oO
この「コロちゃんの1970年代～1980年代」は、「毎年給料が増える時代」で「生活が年々良くなる時代」でしたよね
コロちゃんは、今も「20代だった1970年代は良い時代だったなー」と思っていますよ。
それに比べて「2020年代の日本」では、「毎年物価が上がり」、その分「実質年金額が下がり」、「生活が年々悪くなる時代」になってしまいましたよ。
あー、やだなー。また「年寄り」の「昔は良かった話」になってしましましたよ。
Σ(￣□￣∥)ｱー!
すみません、「日本」にも「こんな時代もあった」ということでご容赦願いますね。今日の「コロちゃん話」は、コロちゃんの「住まいの双六」のご紹介でしたよ。
1970年代～1980年代の「時代の雰囲気」をお伝えできれば嬉しいですよ。
コロちゃんは、社会・経済・読書が好きなおじいさんです。
このブログはコロちゃんの完全な私見です。内容に間違いがあったらゴメンなさい。コロちゃんは豆腐メンタルですので、読んでお気に障りましたらご容赦お願いします(^_^.)
おしまい。
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