おはようございます。コロちゃんは、さっき「今年初めての図書館通い」をしてきましたよ。
昨年暮れに、まとめて「10冊」を借り出していたのですけれど、年を超える中ですっかり読み終わってしまいました。
コロちゃんは、なんか「まだ読んでいない本」が机の上に積んでいないと、ちょっと落ち着かない気持ちがありますね。
コロちゃんは、いつも「書評など」をチェックして「新刊本」に興味深い本が出ていないかと探しているんですけれど、図書館から借りてきてもなかなか「当たり！」の本は少なくなりましたね。
以前は、ちょっとぐらい「残念な本」でも、一応最後まで目を通していたのですが、最近は直ぐにポイとパラパラ読みで、読み終えてしまうことが増えてきましたよ。
そろそろコロちゃんも「集中力が落ちてきた」のかも知れませんね。じゃあ、「もっと落ちる前」に悔いがないように読んでおこうと思ったコロちゃんでしたよ。
今日「図書館」から借りてきた本のフォトを、下記に添付しておきますね。コロちゃんの「読書傾向」が出ていますよ。
今日は「年金改革案の負け組は45歳以上だよ」をカキコキしますね。
0.「今日の記事のポイント」
コロちゃん
今日の記事は、下記のような内容になっていますよ。どうぞ最後まで楽しみながらお読みください。
☆「年金改革案が出たけれど・・・こんなのわかんないよと、基礎年金の底上げで損をする人たちがいるよ」
☆「働くシニアが月収62万円まで年金満額だよと、この改革案で将来不安が払しょくされるのか？」
☆「コロちゃんと年金清貧ライフ」
1.「年金改革案が出たけれど・・・こんなのわかんないよ」
コロちゃんが、朝コーヒーを飲みながら「新聞」をバサバサ読んでいると、「月収62万円まで満額/働くシニアの厚生年金/政府改革案」との見出しが目に入りました。
コロちゃんの「清貧ライフ」を支えているのは、唯一「年金収入のみ」ですので、コロちゃんは目を皿のようにして、この記事を読んでみましたよ。
( ᯣ _ ᯣ ) じ〰️っ
この「改革案」は、1月24日に召集される「国会」へ提出される「年金改革法案」です。報道によると、以下の5つが「年金改革案」のポイントとされています。
◎「年金改革案のポイント」
➀「基礎年金の底上げ」
➁「年金カットを緩和」
③「高所得者の保険料増」
➃「パートの厚生年金拡大」
➄「企業が保険料肩代わり」
コロちゃんは、この記事をざっと読んでみましたが「分かりにくい」の一言ですね。
特に「若い世代」の負担が増える内容や、「年金を受け取る時期」によって「損得」が違ってくるなどの案があるなど、誰が得をして誰が損をするのかが絡み合っている案ですよね。
コロちゃんは、上記の➀～⑤の案のうちの、①と②をコロちゃんの理解で書いてみたいと思いましたよ。
2.「基礎年金の底上げで損をする人たちがいるよ」
最初に取り上げるのは、上記の➀～⑤の「年金改革案」のうちの、最初の「➀基礎年金の底上げ」です。
今回の「改革案」は、「基礎年金を3割底上げ」するプランなのですよ。
➀「負け組は、現在45歳以上だよ」
この「基礎年金を底上げ」すると、「損をする年代」と「得をする年代」とにハッキリと分かれます。以下をご覧ください。
◎「基礎年金の底上げ：平均的な賃金で40年間働いた単身会社員の年金額：対現在の制度比」
（過去30年投影ケース）
➀「2026年度～2045年度の受給者（現在45歳以上）」（負け組）
・「減少幅：最大月約7000円」
➁「2046年度以降の受給者（現在44歳以下）」（勝ち組）
・「段階的に増加」
③「2060年度以降の受給者（現在30歳以下）」（勝ち組）
・「2060年度には月約8000円増）」
上記のように「基礎年金の底上げ」をした場合に、上記の「➀2026年度～2045年度の受給者（現在45歳以上）」の方たちが「負け組」です。
この方たちの「年金の減少幅」は、最大で月7000円になります。
（毎年段階的に減少額が変わります）
そして「➁2046年度以降の受給者（現在44歳以下）」たちの全てが「勝ち組」です。特に「③2060年度以降の受給者（現在35歳以下）」は、月8000円も増えますね。
しかし、この「制度変更」によるメリット、デメリットは、現在の保険者の年齢と寿命によって変わってきますから、損得を簡単に決められません。
上記の現在45歳以上の方たち（負け組）は「怒ってよい」と思いますよ。コロちゃんもプンプン怒っていますよ。
ヽ(｀Д´💢)ﾉ ﾑｶｰ
誰も声をあげなければ、このままの「改革案」が通ってしまうだけですよ。
➁「年金生涯受給総額が減る方たちがいるよ」
次に「年金の生涯受給率」を見ておきましょう。これが減る方たちもいるのですよ。
下記の表をご覧ください。内容は下に書き出しますね。
「厚生労働省 基礎年金の給付調整の早期終了による年金受給総額への影響」より
https://www.mhlw.go.jp/content/12401000/001359255.pdf
出典：厚生労働省 基礎年金のマクロ経済スライドによる給付調整の早期終了より（1月20日利用）
上記の表は、「厚生労働省」が発表した「基礎年金の給付調整の早期終了による年金受給総額への影響」です。
字が小さすぎて、絶対に読めませんよね。下に必要な内容を書き出しますね。
上記の表の内容は、「基礎年金の底上げ」を行なった後の「生涯受給額」の推定値です。
◎「2024年度65歳で年金受給開始の方」
➀「負け組の生涯受給額」
・「主に厚生年金の単身者 （4068万円：－76万円）」
・「厚生年金40年の会社員+専業主婦（5936万円：－31万円）」
➁「勝ち組の生涯受給額」
・「主に国民年金の単身者 （1605万円：+21万円）」
◎「2040年度65歳で年金受給開始の方（2025年現在50歳以下の方）」
➀「負け組はなし」
➁「勝ち組の生涯受給額」
・「厚生年金40年の会社員+専業主婦（6418万円：+451万円）」
・「主に国民年金の単身者 （1799万円：+215万円）」
・「主に厚生年金の単身者 （4281万円：+136万円）」
上記を見ますと、2024年度に65歳となった「年金受給者」のうちの、「主に厚生年金の単身者（－76万円）」と「厚生年金40年の会社員+専業主婦（－31万円）」が「負け組」ですね。
そして「2040年度65歳から年金受給開始（2025年現在50歳）」の方たち以降は、全て「勝ち組」です。
上記のように、今回の「年金改革案」は、「年齢」と「単身者・会社員＋専業主婦」と「厚生年金・国民年金」の種別によって「勝ち組と負け組」が混在する複雑な結果となっていますね。
もう一度「負け組だけ」を、下記に書き出しますね。
◎「年金改革案：負け組」
❶「2026年度～2045年度の年金受給者（現在45歳以上の方）：減少幅：最大月約7000円」
❷「2024年度65歳の年金受給者の生涯受給額」
・「主に厚生年金の単身者 （4068万円：－76万円）」
・「厚生年金40年の会社員+専業主婦（5936万円：－31万円）」
こんなのわかんないよー、コロちゃんは調べながら書いていて、それでも全部は頭に残っていませんよ。
ﾜｶﾗﾝ((ヽ(´Д`；)ﾉ)) ﾜｶﾗﾝ
ただ、上記を読むと主に「現在45歳以上の方たちが年金減額の憂き目」に会うようですよ。だからこの「改革案」は、コロちゃんは「やだよ！」と思いましたよ。
(๐•̆ •̆๐)やだょｯｯ❢
3.「働くシニアが月収62万円まで年金満額だよ」
これもまた「わかりにくい年金改革案」なんですよね。だって、一見「若い方には関係がない」ように見える改革なんですよ。だけど、それは違うんですよね。
それは「在職老齢年金制度の改革案」です。この「在職老齢年金」とは、高齢者が働きながら「年金」を貰うと、働いた所得の額に応じて「年金額が減額される仕組み」なんですよ。
「現行制度」では、65歳以上の高齢者が働くと「賃金＋厚生年金」の合計が50万円を超えると「年金減額」の対象になっています。
働けば働くほど「年金が減額される」のは馬鹿らしいとして、多くの高齢者は「働く日数」を減らして調整しているが現実なのですよ。
この「賃金+厚生年金の合計＝50万円を超えると年金減額」と言うシステムを、50万円から62万円に上げるというのが「今回の改革案」です。
これが、なぜ「若い世代」に影響するのかというと、上記のように「50万円⇒62万円」に上げると、その分「高齢者に支給される年金額が増える」のですよ。
だって「働きすぎるとカットされる年金額」が減るのですからね。「支給される年金額」は逆に増えるとなるんですよ。
その分「年金財政全体が悪化」するわけで、この場合（62万円にアップ）だと将来の「年金所得代替え率※」が0.2㌽下がると試算されているのですよ。
（※年金所得代替え率：年金を受け取り始める時点の年金額が、現役世代の手取り収入額〈ボーナス込み〉と比較してどのくらいの割合かを示すもの）
と言うことは、この「改革案」は「高齢世代を優遇」して、「若い世代を冷遇」する政策とも言えますよ。
ただ、最初はこの「改革案」は、3つの選択肢が提案されていたようですね。
下記ですよ。そのプランが実施された場合の、若い世代の将来の「年金所得代替え率の予測」も書いておきますね。
◎「最初の在職老齢年金改革案」
➀「62万円 （将来世代の所得代替え率：－0.2㌽）」
➁「71万円 （将来世代の所得代替え率：－0.3㌽）」
③「制度廃止（将来世代の所得代替え率：－0.5㌽）」
上記を見ると「政治の選択」は、一番「将来世代」への影響が少ない選択肢の「➀62万円 （将来世代の所得代替え率：－0.2㌽）」を選んだようですよ。
まあ、どれもみな「マイナスの選択肢」ですから、「苦渋の選択」と言えるかも知れませんね。
コロちゃんが読んだ限りは、今回の「改革案の中心」は、最初に取り上げた「基礎年金の3割底上げ」ですね。
このプランは、将来に「氷河期世代」が「年金受給年齢」になった時に「生活困窮者」が大量に生まれる懸念への対策とされています。
では、次にこの「改革案」についてのコロちゃんの感想を書いてみますね。
4.「この改革案で将来不安は払しょくされるのか？」
現在の制度では「年金改革」は、5年に1度行なわれています。そうなると今回の改革の次は2030年まで待たなければなりません。
その時までこの「改革案」で、「年金制度」への将来不安が払しょくされるのでしょうか？
コロちゃんには、とてもそうは思えませんね。いくつかコロちゃんが感じたことを書いてみますね。
➀「将来の年金額の所得代替え率56.2％で生活できるのか？」
今回の「基礎年金3割底上げ」は、「基礎年金のマクロ経済スライドによる給付調整の早期終了」と言う手法をつかっています。
下記のイラストをご覧ください。内容は下に書き出しますね。
「厚生労働省 所得代替率の推移のイメージ」より
https://www.mhlw.go.jp/content/12401000/001359255.pdf
出典：厚生労働省 基礎年金のマクロ経済スライドによる給付調整の早期終了より（1月20日利用）
上記のイラストは、「厚生労働省」が発表した「年金所得代替え率の推移のイメージ」です。イラストの内容を下に書き出しますね。
◎「年金改革案の所得代替え率の予測」
➀「2024年：61.2％」
➁「2036年：56.2％」
（2036年以降56.2％で推移）
まず、現在コロちゃんの「年金受領額」は、「厚生年金全体」で見ると「所得代替え率：61.2％」を頂戴しているのです。
「40年間勤務した会社員+専業主婦のモデル年金世帯」の「所得代替え率61.2％」の年金額は以下の通りです。
下記のグラフをご覧ください。内容は下に書き出しますね。
「厚生労働省 所得代替率及びモデル年金の将来見通し」より
https://www.mhlw.go.jp/content/12401000/001359255.pdf
出典：厚生労働省 基礎年金のマクロ経済スライドによる給付調整の早期終了より（1月20日利用）
上記のグラフは、「厚生労働省」が発表している「2024年のモデル年金額と所得代替え率」です。
下に書き出しますね。
◎「モデル年金額と所得代替え率：2024年」
➀「現役男子の手取り収入：37.0万円」
➁「会社員夫婦：年金額 ：22.6万円」
③「所得代替え率 ：61.2％」
https://www.mhlw.go.jp/content/12401000/001359255.pdf
（出典：厚生労働省：基礎年金のマクロ経済スライドによる給付調整の早期終了より：1月20日利用）
上記の「モデル年金」は、「40年間勤務した会社員+専業主婦世帯」で月22.6万円の年金を受給しています。
しかし、昨年2023年の「65歳以上の高齢無職世帯の生活費」は、以下の通りとなっています。
◎「高齢無職世帯の家計支出」
➀「実収入 ：24.4万円」
➁「実支出 ：28.1万円」
③「不足分 ： 3.7万円」
https://www.stat.go.jp/data/kakei/sokuhou/tsuki/pdf/fies_gaikyo2023.pdf
(出典：総務省統計局：家計調査報告：2023年平均結果の概要より：1月20日利用)
上記を見ると「夫婦高齢無職世帯」の、昨年の「家計収支」は、毎月「3.7万円の赤字」です。年間にすると「44.4万円の赤字」となっています。
さらに現在の「モデル年金額」は、上記のように「22.6万円」です。「家計支出が28.1万円」だとすると、「家計支出の赤字は月5.5万円」に膨れ上がります。
これが現在の「所得代替え率61.2％」の現実です。
そして、この「2024年所得代替え率：61.2％」が、今回の「年金改革」で「2036年から所得代替え率56.2％に下がる」のですよ。
さらに、その「2036年以降は56.2％」のママで推移します。
これが「報道」された「基礎年金3割底上げ」の内実ですよ。
おそらく多くの方は、「報道」を聞いて「基礎年金が3割も底上げされる」のだから、将来の「年金生活は安心だ」と受け止めるでしょうね。
しかしよくよく「改革案」を見ると、「年金所得代替え率は現在よりも5㌽も下がる」のですよ。これでは「不安がいっぱい」と言うのがコロちゃんの感想ですよ。
➁「国庫負担金：年2.6兆円の財源はどこ？」
さて、やっとここまで書いてきましたが、皆さんこの「改革案」には必要な「財源」の記述がない事をご存じですか？
「官僚さん」も良い度胸ですよね。コロちゃんなんかは、大きな出費がある時にはいつも「財布の中」を覗いて相談していますけれど、今回の改革案は、なんと「財源が年2.6兆円」だとされています。
そして、もし「毎年2.6兆円の財源」がない場合の「所得代替え率」は、上記の「2036年から所得代替え率56.2％に下がる」から、更に下がり「所得代替え率が54.2％」となると報じられていますね。
現在の「61.2％」からは7㌽も下がります。もしそうなると「生活困窮者」が増えるでしょうね。
コロちゃんは、とっとと「財源を見つけ出して安心させてくれ」と言いたいですよ。
5.「コロちゃんと年金清貧ライフ」
コロちゃんは、現在「年金所得」だけで「清貧ライフ」をおくっています。
3年前に妻を亡くしましたので、「おひとり様」としてワンコと生活を共にしています。
妻が生きている時には、毎月車で近隣の「日帰り温泉」に出かけたり、ちょっと足を伸ばして「美味しいラーメン店」などを回ったりしたのですが、今ではワンコとの散歩が日課になりましたね。
だって、1人であちこちを訪ねても楽しくないのですよ。
いなくなってから、妻との日常生活をコロちゃんが楽しんでいたことが、いまさらながら思いますね。
思い出した訪問地としては、「田んぼアート」のある地とか、「寒桜で有名な温泉」とか、そうそう「渋沢栄一記念館」などは「新1万円札の発行」が発表されるずいぶん前に訪問しましたよ。
あの頃の「渋沢栄一記念館」は、ガラガラに空いていて、職員らしきおじいちゃんが頼みもしないのに、案内と説明に付き添ってくれましたよ。
今思い出すと、妻とはずいぶんあちこちを歩いたっけなー。
(ﾟ＿ﾟ).｡oO（ｱｰ）
おっと、過去の追憶に浸ると「悲しさ」も思い出してしまいますからね。この辺で引きあげますよ。
コロちゃんは、過去は振り返らないのがモットーですから、今日の原稿を書き上げた後に、明日からまた新しいネタにチャレンジしますよ。
今日は「今国会」に提出される「年金改革案」を調べて書いてみました。だけど、あまりに「年金制度と改革案」が複雑なので、おそらく多くの皆さんも「分からないから反対しない」となるでしょう。
コロちゃんは、もっと「年金制度はスッキリ単純にするべきだ」と考えていますが、同時に「将来不安がない年金制度」を求めていますね。
だけど現状では、何しろ「財源」という巨大な大岩のような「難題」が待ち受けています。だけど黙っていても「解決する」ことは絶対にないのは確かです。
そこでコロちゃんが選んだ道は、わからないまでも「ジタバタする」ですね。そうすればいずれは「解決のナローパス」が開けてくると信じていますよ。
コロちゃんは、社会・経済・読書が好きなおじいさんです。
このブログはコロちゃんの完全な私見です。内容に間違いがあったらゴメンなさい。コロちゃんは豆腐メンタルですので、読んでお気に触りましたらご容赦お願いします(^_^.)
おしまい。
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